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近期,高利贷、暴力催债、自杀等负面消息再次集中被爆出,校园贷卷土重来,新的“骗取”方式浮出水面。为什么监管层不断出台措施严厉整治,校园贷还是屡禁不止、继续顶风作案呢?

近期,高利贷、暴力催债、自杀等负面消息再次集中被爆出,校园贷卷土重来,新的“骗取”方式浮出水面。资本观察发现,尽管国家监管层陆续出台规范校园贷管理文件,明令禁止企业面向高校发放校园贷,但此前曾被取缔的闪银、拍拍贷、及贷等借贷平台,仍在面向大学生群体进行交易。

为什么监管层不断出台措施严厉整治,校园贷还是屡禁不止、继续顶风作案呢?另外,缺乏社会经验的大学生们又该如何提高风险防范意识,避免陷入不良校园贷的悲剧漩涡呢?

校园贷悲剧频发

8月31日,南京一所著名的211大学刚毕业的小许(化名),深陷校园贷债务压力无能力偿还,最终选择跳楼自杀结束了自己的生命。

从网络公开信息来看,小许从小到大成绩都比较优异,是一个朴实的孩子,但是今年4月份左右,突然跟家里面讲,借了一笔校园贷款。一直以来拆东墙补西墙,最后实在顶不住了,才给父亲发短信,希望父亲能帮他还上。

此后,父亲把钱全部给了孩子,让他把贷款还掉,但实际上小许并没有还完。负债重压之下,小许选择了跳楼结束自己的生命。

更令人恐怖的是,小许跳楼自杀后,贷款平台仍在不断打电话进行催款。

近几年,类似这样触目惊心的案例不胜枚举……校园贷夺走了一个又一个年轻鲜活的生命。

2016年3月,迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭,在欠下60多万的校园网贷之后,在青岛跳楼自杀。

2017年,北京某知名外语高校一大三学生暑期放假返回家中,在给家人留下遗书后失踪,随后家人不断受到追债的短信和电话。随后,失踪大学生被确认死亡后,家人发现其曾经在多个网络借贷平台贷款,同时还有多条威胁恐吓追债的信息及视频。

今年4月,冯先生在西安工作的女儿因网络借贷无法偿还跳楼自杀。据了解,冯先生的女儿三年前在网上只借贷几千元,后来一直拆东墙补西墙进行还款,还了三年多,还款共八万仍没还清,直到现在还欠网贷平台十七万。在冯先生女儿还账的笔记本中,冯先生发现闪银、爱又米平台赫然在列。

为什么校园贷引发出这么多惨案、悲剧?有业内人士表示:一方面是偿债压力不堪重负,校园贷基本上属于利滚利的形式,利息通常以复利来计算。曾经有学生借款6000元,却因利滚利后欠百万巨债;另一方面是受害者面临巨大的精神压力,平台经常会对学生发出“暴力催收”“散播个人隐私”“骚扰威胁”“肉偿”等恐吓,这也成为压死骆驼的最后一根稻草。

新诈骗方式“浮”出水面

随着互联网技术的日益成熟以及人们消费需求的提升,互联网金融快速发展,诞生了一批批金融信贷平台。其中,由于大学生群体消费方式的改变,加上金融理财意识薄弱,不少企业纷纷涌入大学生市场“跑马圈地“。

据了解,市场上面向学生群体的校园贷主要有以下三种:

第一种是专门针对大学生的分期购物平台,如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;

第二种是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;

第三种是阿里、京东、唯品会等传统电商平台提供的信贷服务;

总体来看,校园贷平台的贷款门槛很低。只要是在校学生,网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,就能轻松申请信用贷款。还有一些人利用“校园贷”设计各种骗局,导致许多大学生被骗。

有记者调查发现,闪银、拍拍贷、及贷等平台在国家取缔校园贷之后,仍悄悄从事该业务。其中,闪银平台向学生发放高利贷年化利率高达199.38%,该平台还“发明”了变种砍头息,借1000元,实际只得790元。

除了“砍头息“之外,还有“套路贷”诱骗大学生涉足校园贷。最典型的套路就是在合同上面做手脚,在用户违约之后会要求支付高额违约金,而大部分用户都不会去详细看贷款合同,从而落入他们的圈套。此外,还有一种套路会诱骗用户去拆东墙补西墙,极力推荐另一家借贷机构去贷款还债。

值得注意的是,一些刚刚毕业步入社会的年轻人,也不幸“中招”。更有甚者,这些网贷平台不只局限于传统的“砍头息“”套路贷“,也更新出新的诱骗方法。

小何(化名)刚步入社会,有一天接到自称天猫商城的工作人员电话后,对方称:“由于他们内部工作人员的失误导致她成为某商铺的会员,每月需扣人民币500元整,扣满12期,共计扣除人民币6000元整。” 小何急于取消该业务,于是按照对方设计好的陷阱一步步进行。当小何想进一步问询原因时,骗子给出的理由是“资金对不上,有一些用户本人并不知道隐藏资金,需要下载相关贷款App进行一步步排查。”

在诱导指使下,小何下载度小满金融、美团、蚂蚁借呗、360借条、唯品花、京东白条、安逸花、小米贷款、滴滴App并在上述平台进行借贷,最后共计贷款多达10余万。

如何避免校园贷悲剧的发生?

尽管国家监管层陆续出台文件进行规范、明令禁止在高校推广校园贷,但校园贷依然是 “野火烧不尽”。财经评论员严跃进对资本观察表示:类似校园贷屡禁不止,也说明监管方面是不到位的,这也是当前高校管理和互联网金融管理所需要重视的一个内容。学生对于金融贷款风险的识别能力不到位,容易被一些金融营销活动所迷惑。更为重要的是,很多校园贷直接从手机上进行办理,这使得部分学生会去尝试此类贷款业务,最终导致偿还债务方面的失控。

对此,严跃进建议,考虑到学生本身没有收入来源,本身在贷款方面也缺乏各类担保和抵押,所以应该禁止各类校园贷的业务。此外,对于高校而言,应该加强监管。一方面高校可以和一些金融监管机构建立合作,防止出现校园贷现象;其次,高校在校园内要加强相关宣传教育,贴上一些警示贴,提高学生的风险防范意识。

另外,资本观察还采访到北京盈科(上海)律师事务所高级合伙人蔡绍辉,蔡律师表示:大学生应提高自我保护意识,树立正确的消费观念,量力而行、理性消费,识别校园贷中的陷阱。如果已经陷入高违约金、暴力催收、裸贷等困境,也应避免慌张、保持冷静,可以拿起法律的武器保护自己。

1、押金和服务费。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《合同法》的相关规定,借款本金应以实际到手的金额为准。

2、利率计算。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,我国法律支持的最高民间借贷利率为年利率24%,年利率超过36%的属于高利贷。在校园贷中,不管是利息、滞纳金、违约金或者其他各种费用,总和超过本金*年利率24%的部分是不被法律保护的,可以拒绝支付。

3、裸贷及非法催收。裸照、不雅视频等内容,违背了基本的公序良俗,对方以此来要挟,还可能涉嫌敲诈勒索等刑事责任。如遇到对方发送恐吓短信、要挟电话等行为进行非法催收,应选择报警处理或者向法院起诉。